Nền tảng lending dựa trên tài sản thế chấp Ordinals

Liquidium là một trong những dự án tiên phong với mảng native lending trên mạng lưới Bitcoin. Cùng với sự phát triển ngày một nhanh của hệ sinh thái DeFi trên Bitcoin và những gì dự án đã làm được kể từ khi ra mắt, Liquidium sẽ là một dự án đáng chú ý trong nền kinh tế Bitcoin giai đoạn tới.

Liquidium – Nền tảng lending dựa trên tài sản thế chấp Ordinals

Giới thiệu

Liquidium là nền tảng cho vay ngang hàng (peer-to-peer) trên mạng lưới Bitcoin. Nó cho phép người dùng sử dụng các tài sản on-chain trên mạng lưới Bitcoin như Ordinals, token BRC-20 làm tài sản thế chấp.

Sản phẩm và Mô hình hoạt động

Sản phẩm chính của Liquidium là vay và cho vay, dự án sử dụng Partially Signed Bitcoin Transactions (PSBT) và Discreet Log Contracts (DLC) ở ngay tại layer 1 là mạng lưới Bitcoin để thực hiện các hoạt động này.

• Partially Signed Bitcoin Transactions (PSBT) là một chức năng trên mạng lưới Bitcoin cho phép tạo ra các giao dịch đa chữ ký. Cụ thể mỗi bên tham gia sẽ sử dụng một phần chữ ký của mình để tạo ra một phần giao dịch gọi là PSBT. Khi tất cả các bên đã đóng góp những PSBT này, nó có thể kết hợp lại với nhau để thành một giao dịch hoàn chỉnh.

• Discreet Log Contracts (DLC) là một cơ chế khác cho phép một giao dịch được kích hoạt khi đạt đủ điều kiện nhất định. Với Liquidium họ sử dụng DLC để kích hoạt sự kiện đáo hạn khoản vay dựa trên block của Bitcoin.

Bằng việc kết hợp hai cơ chế này dự án đã có thể tạo thành một mô hình cho vay ngang hàng tự động ngay trên mạng lưới Bitcoin. Mô hình hoạt động cụ thể của Liquidium như sau: 

Cơ chế hoạt động của Liquidium

Liquidium sẽ lựa chọn danh sách các tài sản thế chấp đủ điều kiện, những tài sản này có thể tìm thấy tại trang ứng dụng của dự án.

Tại đây những người đi vay có thể tìm thấy số tiền chào vay, thời hạn và lãi suất. Khi thấy phù hợp họ có thể dễ dàng đưa tài sản thế chấp của mình vào và rút ra số tiền được niêm yết.

Đối với người cho vay, họ cũng sẽ có một trang dashboard riêng hiển thị danh sách các tài sản đủ điều kiện, thời hạn, lãi suất APY và các mức tiền đề xuất. Người cho vay có thể tùy chỉnh số tiền cho vay dựa trên tài sản thế chấp. Họ cần tính toán một cách thông minh, bởi vì nếu đặt số tiền thấp quá sẽ không ai muốn vay hoặc đặt cao quá có thể dẫn tới lỗ vốn nếu tài sản thế chấp giảm giá thấp hơn mức cho vay.

Giao diện cho vay của Liquidium

Khi một hợp đồng vay được kích hoạt tài sản thế chấp sẽ bị khoá, đồng thời khoản tiền vay được giải ngân tới địa chỉ ví của người đi vay. Người đi vay có thể hoàn trả khoản tiền cùng lãi suất bất cứ khi nào để nhận lại tài sản thế chấp một cách tự động. Nếu hết thời hạn mà số tiền vay chưa được hoàn trả, tài sản thế chấp sẽ được chuyển tới người cho vay. Liquidium thu phí 20% giá trị khoản vay cho hoạt động vận hành.

Về cơ bản cơ chế hoạt động của Liquidium không có nhiều điểm vượt trội khi so sánh với một số giao thức lending khác như BitSmiley. Điều này thực ra là do sự hạn chế về mặt công nghệ của mạng lưới Bitcoin, vì vậy đối với mảng này sự cạnh tranh thị phần sẽ đến từ các chiến lược sản phẩm và tiếp cận người dùng thay vì hạ tầng công nghệ.

Bằng việc cung cấp mô hình lending, Liquidium giúp những người nắm giữ Bitcoin tìm kiếm thêm nguồn lợi nhuận bằng cách cho vay, đồng thời cũng giúp những người đi vay tiếp cận nguồn vốn để mở rộng các hoạt động đầu tư.

Tuy nhiên ở thời điểm hiện tại vẫn còn nhiều rào cản đối với mô hình cho vay on-chain nói chung trên Bitcoin. Đầu tiên phải kể đến tính thanh khoản, mặc dù sự phát triển của các giao thức Ordinals và BRC20 trong giai đoạn vừa qua là khá mạnh mẽ, tuy nhiên tính biến động về giá trị tài sản vẫn còn cao và sự thanh khoản không phải lúc nào cũng tức thì.

Tiếp theo là hệ sinh thái DeFi on-chain của Bitcoin vẫn còn sơ khai, chưa có nhiều hoạt động để thúc đẩy người dùng vay tiền hay nói theo một ý khác là chưa nhiều địa điểm để người đi vay tiêu tiền.

Nhưng không phải vì thế mà nhóm sản phẩm này kém phát triển, những người tiên phong luôn là những tượng đài sau này khi hệ sinh thái đi vào giai đoạn lớn mạnh.

Các chỉ số hoạt động của Liquidium sau 6 tháng. Nguồn: Dune Analytics

Dự án bắt đầu hoạt động từ đầu tháng 10 năm 2023, đến hiện tại được 6 tháng và đã tích lũy được các số thông số khá lạc quan. Tổng khối lượng giao dịch đạt 641 BTC tương đương 32 triệu USD, doanh thu đạt 7.89 BTC tương đương 552 nghìn USD.

Đội ngũ phát triển

Theo công bố trên trang tài liệu của dự án, Liquidium có 7 thành viên chính trong đó các nhà sáng lập đều là những người có kinh nghiệm trong lĩnh vực lập trình và crypto.

• Robin Obermaier – Co-Founder & CEO: Ông từng là kỹ sư phần mềm tại Apple cùng nhiều công ty phần mềm khác trong hơn 12 năm trước khi trở thành Mentor của Bitcoin Startup Lab và sau đó là sáng lập nên Liquidium cùng những người đồng nghiệp.

• Julian Mezger – Co-Founder & CMO: Ông cũng xuất thân từ BTC Startup Lab và Bitcoin Frontier Fund như Robin Obermaier trước khi giữ vai trò CMO của Liquidium. Trước đó ông đã có thời gian công tác tại BCN Brand Community Network. Vai trò CMO là phù hợp với những kinh nghiệm của ông.

• Peter Giammanco – Co-Founder & CTO: Peter Giammanco là người có nền tảng kỹ sư phần mềm, sau đó tốt nghiệp BTC Startup Lab và Bitcoin Frontier Fund như hai người đồng sáng lập của mình trước khi xây dựng Liquidium.

Nhìn chung đội ngũ phát triển của Liquidium đều đã gặp nhau và làm việc cùng tại BTC Startup Lab và Bitcoin Frontier Fund, sau khi tìm thấy điểm chung họ đã cùng nhau tạo nên Liquidium.

Nhà đầu tư

Liquidium mới trải qua một vòng gọi vốn duy nhất vào tháng 11 năm 2023 với tổng số vốn là 1.25 triệu USD. Các quỹ đầu tư hầu hết đều là những cái tên hoạt động tích cực trong hệ sinh thái Bitcoin như Bitcoin Frontier Fund, UTXO Management, Sora Ventures.

Tokenomics

Chưa có thông tin.

Cơ hội airdrop

Nhằm thúc đẩy sự phát triển dự án đang triển khai chương trình điểm thưởng (Liquidium Point) cho những người tham gia sớm. Những điểm thưởng này được dự án mô tả là nhằm mục đích phong tặng cho sự ủng hộ dự án chứ không phải lời hứa airdrop. Tuy nhiên nếu bạn là một airdrop hunter vẫn có thể vừa trải nghiệm vừa tìm kiếm cơ hội.

Những người đủ điều kiện tham gia: Liquidium Point là chương trình dành cho tất cả mọi người ngoại trừ công dân Mỹ và những người thuộc danh sách trừng phạt của OFAC.

Những khoản vay đủ điều kiện: Tất cả khoản vay được hỗ trợ trên Liquidium từ phiên bản v0.2 (đã cập nhật ngày 01/10/2023) đều đạt tiêu chuẩn. Những hành động gian lận như wash trade sẽ bị loại bỏ.

Cách tính điểm

• Người cho vay: Nhận được 100% số điểm khi bắt đầu khoản vay.

• Người vay: Nhận được 50% số điểm khi bắt đầu khoản vay và 50% còn lại sau khi hoàn trả khoản vay.

• Ví dụ: Đối với khoản vay 0,1 BTC, người cho vay nhận được 10.000 điểm ngay khi bắt đầu. Người vay nhận được 5.000 điểm khi bắt đầu và 5.000 điểm còn lại khi trả nợ.

Ngoài ra người dùng có thể sử dụng Ví Magic Eden để nhận được 1.25x số điểm thưởng trong chương trình hợp tác giữa hai bên.

Lời kết

Liquidium là một trong những dự án tiên phong với mảng native lending trên mạng lưới Bitcoin. Cùng với sự phát triển ngày một nhanh của hệ sinh thái DeFi trên Bitcoin và những gì dự án đã làm được kể từ khi ra mắt, Liquidium sẽ là một dự án đáng chú ý trong nền kinh tế Bitcoin giai đoạn tới.

Trên đây là những thông tin về dự án Liquidium hy vọng sẽ giúp ích cho bạn trong quá trình nghiên cứu.

Miễn trừ trách nhiệm: Thông tin trong bài viết không được xem là lời khuyên đầu tư, Coin68 không chịu trách nhiệm với bất kỳ quyết định đầu tư nào của các bạn.

Kudō

Tham gia thảo luận về những vấn đề NÓNG HỔI nhất của thị trường DeFi tại nhóm chat Fomo Sapiens cùng các admin Coin68 nhé!!!