Goldfinch (GFI) là gì? Tìm hiểu về giao thức tín dụng phi tập trung

Goldfinch hiện đang mở rộng khả năng tiếp cận tài chính cho hàng nghìn cá nhân trên khắp thế giới thông qua các Borrower Pool của mình trên 28 quốc gia. Chúng ta có thể kể đến các Borrower Pool ở nhiều quốc gia như: Payjoy ở Mexico, QuickCheck ở Nigeria, Divibank và Addem Capital ở LatAm, Greenway ở Ấn Độ và Cauris ở Châu Phi, Châu Á và Châu Mỹ Latinh. 

Goldfinch hoạt động như thế nào?

Các nhân tố vận hành Goldfinch 

Giao thức có 4 nhân tố tham gia chính:

– Nhà đầu tư (Investor) tham gia cung cấp USDC cho giao thức để người vay sử dụng. Có hai loại Investor trên Goldfinch: Backer hoặc Liquidity Provider.

Backer sẽ đánh giá từng Borrower Pool của người vay nhằm đưa ra quyết định đầu tư trực tiếp để nhận được lợi nhuận cao nhất của giao thức với mức rủi ro tương ứng.

Nhà cung cấp thanh khoản (Liquidity Provider) cung cấp vốn cho Senior Pool. Senior Pool sẽ tự động phân bổ tiền trên tất cả các Borrower Pool theo đánh giá của Backer.

– Thành viên (Member) là những người cung cấp vốn và GFI cho Membership Vault của Goldfinch để hỗ trợ tăng trưởng và bảo mật của mạng.

– Người vay (Borrower) là những người tìm kiếm nguồn vốn từ Goldfinch và đề xuất các Borrower Pool để mạng lưới đánh giá. Các Borrower Pool là các hợp đồng thông minh chứa các điều khoản mà người vay tìm kiếm cho khoản vay của họ, chẳng hạn như lãi suất và lịch trả nợ.

– Kiểm toán viên (Auditor) sẽ bỏ phiếu để phê duyệt người vay, đây là bước bắt buộc trước khi họ có thể đề xuất Borrower Pool cho Backer. Kiểm toán viên được giao thức chọn ngẫu nhiên để cung cấp kiểm tra nhằm chống lại hoạt động gian lận.

Mô hình hoạt động

Người vay (hiện tại là các doanh nghiệp cho vay off-chain) đề xuất các điều khoản thỏa thuận cho các hạn mức tín dụng (Borrower Pool) với giao thức. Cộng đồng nhà đầu tư của Goldfinch sau đó có thể cung cấp vốn trực tiếp cho các Borrower Pool (với tư cách là Backer) hoặc gián tiếp bằng cách tự động phân bổ vốn trên toàn giao thức (Liquidity Provider thông qua Senior Pool).

Người vay sẽ sử dụng hạn mức tín dụng của họ để rút stablecoin, cụ thể là USDC từ Borrower Pool. Sau đó, người vay đổi USDC lấy tiền pháp định và triển khai nó tại địa phương cho những người vay cuối cùng tại quốc gia của họ.

Sự khác biệt giữa Junior Tranche và Senior Tranche

Borrower Pool sẽ được chia thành 2 loại:

• Senior Tranche: Nguồn vốn của Senior Tranche sẽ được cung cấp bởi Liquidity Provider thông qua Senior Pool;

• Junior Tranche: Nguồn vốn của Junior Tranche sẽ được cung cấp bởi Backer .

Khi người vay hoàn trả khoản vay cho các Borrower Pool, Borrower Pool sẽ ưu tiên sử dụng khoản thanh toán đó để trả trước tiền lãi và gốc cho Senior Tranche, sau đó mới đến tiền lãi và gốc cho Junior Tranche.